本书力图提供系统的保险理论与应用技术的蓝本。本书在论述保险基本理论与方法基础上,吸纳了国内、国际保险界最新研究成果与应用技术。在内容上,既包括保险原理,也包括保险实务;既包括商业保险业,包括社会保险;既包括原保险,也包括再保险;既包括财产保险,也包括人身保险;既包括保险经营,也包括保险监管,在财产保险中,既包括财产损失保险,也包括责任保险、信用保险和保证保险,从而,形成了由风险与保险、保险合同、保险的数理基础、保险经营、火灾保险、运输保险、工程保险、责任保险、信用保证保险、人身保险、再保险、社会保险、保险市场与监管等十三章构成的基本构架。本书在结构上,采用板块式体系;在专业知识层次上,力求将保险基本理论与前瞻探讨相结合。本书是作者28年从教的总结,力图对保险商品交易的研究和实务有所帮助,可作为高等院校财经类本科生或研究生的教材,也可为保险从业人员参考用书。
本书旨在为高等院校保险学的教学提供系统的保险理论与应用技术的基本蓝本。本书在论述一般保险理论与方法的基础上,注意结合我国情况吸纳国际、国内最新保险理论研究成果和技术。既包括保险学原理,也包括保险实务;既包括商业保险,也包括社会保险。在商业保险方面,既包括原保险,也包括再保险。在原保险中,既包括财产保险,也包括人身保险。在财产保险方面,既包括财产损失保险,也包括责任保险、信用保险和保证保险;在财产损失保险方面,则包括火灾保险、运输保险和工程保险;在人身保险方面,则包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。本书的基本构架为:风险与保险、保险合同、保险的数理基础、保险经营、财产保险、人身保险、再保险、社会保险、保险市场与监管。其特点主要有:在内容上,注意吸收国际、国内保险界最新研究成果与应用技术,充分考虑我国保险工作近期的新情况,按最新法律法规的规范来融合各章理论和知识。在结构上,采用板块式体系,从原理到实务,从商业保险到社会保险,从保险经营到保险监管。在商业保险中,从原保险到再保险,在原保险中,则从财产保险到人身保险;从国内保险到海上保险。在分析方法上,注意定性分析与定量分析相结合,理论与实夯兼备,图文并茂。在适用层次上,力争既能让读者获得现代保险前沿理论与技能,又能有重点地获得保险从业基础知识与技能。
本书是作者多年从事保险专业教学和研究,并广泛吸取已有研究成果的结晶。各位作者在分别对“保险学原理”“人身保险学”“财产保险学”“再保险”“海上保险”“社会保障学”“保险经营管理学”“风险管理”“保险制度比较”“风险管理与保险研究”“财产保险研究”等保险学本科、研究生专业课程及非保险学本科专业“保险学”课程进行不断的教学探索和研究基础上,广泛吸纳国内外保险学者最新的优秀保险研究成果。
本书自1999年第一版以来先后修订了五次。第一次修订是2001年,当时修订的原因是我国保险业的快速发展,保险监管制度的不断完善。第二次修订是2002年年底,其原因是:为应对入世承诺,修订了《中华人民共和国保险法》(简称《保险法》)中保险业法的内容;国内外保险理论和实务的变化。修订的主要内容包括:结合我国2002年修订的《保险法》和最新的法律法规进行了修订;结合入世的部分内容进行了补充;结合国内外的保险业发展的实际作了补充。第三次修订是2004年8月,其原因在于:有关保险法律和保险行业规章的颁布和修订,如《中华人民共和国行政许可法》《中华人民共和国道路交通安全法》《保险公司管理规定》《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》等。修订的主要内容包括:结合国内外保险理论发展的动态以及作者新的启示作了补充;根据新修订的有关法律法规和规章进行了修订;结合国内外的保险业发展的实际作了补充,尤其是组织形式多样化问题、条款费率市场化问题;充实了责任保险的内容;对有关研究的问题或文献来源,进一步增加了脚注等。前面三次修订还有一个主要原因是前一版本的脱销,正好借再版之机修订和补充一些新内容,并且本书的总体框架和风格均与第一、二版基本相同。第三版之后,根据相关情况的变化,又及时进行了第四次修订。
第五版主要在于适应国内外保险业的迅速发展、国内外保险理论的新成果和保险经营的新技术、我国保险法律法规和规章的颁布和修订。具体而言,主要包括:第一,结合国内外保险理论‘发展的动态以及作者新的启示作了补充;第二,根据我国有关新颁布和修订的法律法规和规章,如《保险法》的第二次修订,《中华人民共和国侵权责任法》的颁布,《中华人民共和国社会保险法》的颁布,《保险公司管理规定》的修订,以及保险资金运用、保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构、保险公司偿付能力等监管规定的修订,相应地对有关章节也做了补充和修订;第三,结合国内外的保险业发展的实际作了补充,尤其是保险条款费率市场化问题;第四,根据《中华人民共和国侵权责任法》等充实了责任保险的内容;第五,将运输保险和工程保险的章节互换位置,以便思路更明晰;第六,对有关研究的问题或参考文献进一步完善,使读者从正文、脚注和有关参考文献多视角、多层面了解保险理论与实务。第五版的总体框架和其余风格与过去的四版基本相同。
倏忽六年过去,中国保险业也从2011年的全球第6位跨入2015年、2016年的全球第3位。国内外保险业得到了迅速发展,由大数据时代带来的区块链、产业链、物联网、车联网,使中国保险业也发生了巨大的变化,互联网保险、机动车保险改革尤为突出,为了适应这样的变化,作为源于实践又指导实践的保险理论教材,也有必要进行修订。第六版的变化主要体现在以下几个方面:第一,国内外理论创新和发展,修订、补充了有关章节,如互联网保险、保险服务化等;第二,结合国内外保险市场变化的数据,修订、补充了有关内容;第三,结合有关法律、法规和规章的修订,更新了保险合同、保险投资、社会保险、保险监管的部分内容;第四,结合中国保险行业协会2014年公布的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》,修改了机动车保险的相关章节;第五,根据最新生命表,补充了保险数理基础章节的内容;第六,结合教学情况,进一步完善了相关章节的内容。
第六版与第五版教材均由高等教育出版社出版,过去的四版则由经济管理出版社出版。
王绪瑾,教授,博士生导师,北京工商大学保险研究中心主任。兼任教育部高等学校金融学类专业教学指导委员会委员、中国保险学会常务理事、北京保险学会副会长、国家减灾委专家委员会专家、中国保险行业协会车险专家咨询委员会专家、中国保险保障基金公司风险评估专家委员会专家、北京仲裁委员会仲裁员、东北师范大学客座教授,曾兼任教育部高等学校经济学类学科教学指导委员会委员、亚太风险与保险学会常务理事等。2016年度当代中国经济学家市场价值排行榜第89位;北京工商大学风险管理与保险学系创始主任,北京工商大学保险专业和保险专业精算方向创始人。
在国内核心期刊及海外刊物上先后发表保险类论文160余篇,编著多部保险类教材和著作、、其中,主编的《保险学》2013年被评为“十二五”普通高等教育本科国家级规划教材、2006年被评为北京高等教育精品教材;合作主编的《财产保险》2008年被评为普通高等教育“十一五”国家级规划教材;参编的《财产保险》被评为教育部“2011年普通高等教育精品教材”;所著《财产保险》2013年被评为北京高等教育精品教材所负责的“保险学”课程2005年被评为“北京高等学校市级精品课程”、2010年被评为“国家精品课程”、、主持过财产保险市场研究(中国保监会“十一五”规划重大课题)、保险监管研究(中国保监会“十二五”规划重大课题)、保险业信息披露、区域法人保险监管等20多项保险课题、、
第一章 风险与保险
第一节 风险
第二节 风险管理
第三节 保险的定义与职能
第四节 保险的形态
第五节 保险发展史
第二章 保险合同
第一节 保险合同的意义与形式
第二节 保险合同的要素
第三节 保险合同的基本原则
第四节 保险合同的订立、变更、转让、无效和终止
第五节 保险合同的解释原则与争议处理
第三章 保险的数理基础
第一节 保险费率的构成与厘定原则
第二节 财产保险费率的厘定
第三节 人寿保险费率的厘定
第四节 保险责任准备金的提存
第四章 保险经营
第一节 保险经营的特征与原则
第二节 保险展业与承保
第三节 保险防灾防损与理赔
第四节 保险投资
第五章 火灾保险
第一节 火灾保险导论
第二节 企业财产保险
第三节 营业中断保险
第四节 家庭财产保险
第六章 运输保险
第一节 海上保险
第二节 国内货物运输保险
第三节 运输工具保险
第七章 工程保险
第一节 工程保险的基本特征与类型
第二节 建筑工程保险
第三节 安装工程保险
第四节 机器损坏保险
第八章 责任保险
第一节 责任保险的特征与基本内容
第二节 公众责任保险
第三节 产品责任保险
第四节 雇主责任保险
第五节 职业责任保险
第九章 信用保证保险
第一节 信用保证保险的概念与特征
第二节 信用保险
第三节 保证保险
第四节 信用保证保险的承保与理赔
第十章 人身保险
第一节 人身保险概论
第二节 人寿保险
第三节 健康保险
第四节 意外伤害保险
第十一章 再保险
第一节 再保险概述
第二节 再保险合同
第三节 再保险市场
第十二章 社会保险
第一节 社会保险总论
第二节 社会保险的种类
第十三章 保险市场与保险监管
第一节 保险市场
第二节 保险经营组织
第三节 保险监管
参考文献