保险产品设计原理与实务/21世纪高等学校金融学系列教材·保险学子系列
定 价:24.5 元
- 作者:石兴 著
- 出版时间:2006/9/1
- ISBN:9787504941220
- 出 版 社:中国金融出版社
- 中图法分类:
- 页码:296
- 纸张:胶版纸
- 版次:1
- 开本:16开
《保险产品设计原理与实务》首次系统地专门论述了保险产品设计问题。依据保险产品的整体概念,论述了保险产品设计的一般规律,具体包括:核心产品设计原理、有形产品设计原理及附加产品设计原理。针对我国保险产品设计和管理中存在的诸多问题,提出了保险产品设计应考虑的重要因素、保险产品设计的程序和方法以及如何改善保险产品创新的外部环境。针对国内外保险产品发展动态,提出了我国保险产品设计的突破方向,分析了个人保险产品、责任保险产品、金融机构间保险产品和员工福利计划等保险产品创新的可行性和前景。
《保险产品设计原理与实务》可作为高等学校金融保险专业的学生用书,同时也可供保险从业人员、研究人员参考使用。
本书首次系统地专门论述了保险产品设计问题。依据保险产品的整体概念,论述了保险产品设计的一般规律,具体包括:核心产品设计原理、有形产品设计原理及附加产品设计原理。针对我国保险产品设计和管理中存在的诸多问题,提出了保险产品设计应考虑的重要因素、保险产品设计的程序和方法以及如何改善保险产品创新的外部环境。针对国内外保险产品发展动态,提出了我国保险产品设计的突破方向,分析了个人保险产品、责任保险产品、金融机构间保险产品和员工福利计划等保险产品创新的可行性和前景。
党的十六届五中全会提出“立足科学发展,着力自主创新,完善体制机制,促进社会和谐”,把着力自主创新提到了实现科学发展、推动民族振兴的战略地位。创新是一个民族进步的灵魂,是国家兴旺发达的不竭动力,也是保险业不断发展壮大的力量源泉。提高自主创新能力是当前保险业面临的一项战略任务,是解决保险业突出问题的金钥匙,对于增强保险业核心竞争力、实现保险业又快又好地发展以及满足人民群众对保险的需求,具有十分重要的意义。
科学演绎奇迹,创新推动发展。保险业发展的历史,就是一部创新的历史。自改革开放特别是党的十六大以来,保险业坚持以科学发展观为统领,牢固树立“想全局、干本行,干好本行、服务全局”的指导思想,先后提出了做大做强、又快又好发展保险业和推动保险业和谐发展八个具体目标,在保险功能作用、市场调控以及和谐发展等理论方面,在以个人代理为标志的营销体制创新、以投资分红产品为标志的新型寿险产品创新、以银行保险为标志的销售渠道创新、以车险条款费率管理制度改革为标志的监管方式创新、以设立保险资产管理公司为标志的资金管理体制创新等保险经营、监管实务等方面,进行了艰辛的探索,取得了一大批创新成果。保险产品从原来的十几个发展到目前的1300多个,仅在发展责任保险方面,就创新开发了医疗责任保险、雇主责任保险、道路危险货物承运人责任保险等210多个责任保险产品,有效地促进了保险业跨越式发展。
但是,当前保险业发展与经济社会发展和人民群众对保险的需求还不相适应,保险产品还不能满足人民群众的需要,突出表现为产品开发与市场需求脱节;产品开发没有考虑区域和城乡差距,“一张保单卖全国”的现象依然存在;盲目照抄照搬国外产品,“水土不服”问题突出;产品创新中概念炒作和文字翻新的成分较大,等等。我们必须深刻认识到,创新是实现保险业又快又好发展的重要支撑,是转变增长方式的根本途径,是提高保险业核心竞争力和防范化解风险的重要举措,是服务构建社会主义和谐社会的实际步骤,对于影响保险创新的各种制约因素,必须认真研究,采取有力措施加以解决。
石兴,男,1964年10月出生于上海。高级经济师(1997年)。1986年7月、2001年12月先后毕业于上海海运学院(现上海海事大学)和上海财经大学,分别获学士学位、硕士学位。1988年、2004年先后获得英国皇家特许保险学会会员(ACII)、英国皇家特许保险学会高级会员(FCII)资格。2002年起任中国海事仲裁委员会仲裁员。
1986年7月,毕业后留上海海运学院任教,后借调至深圳蛇口中华会计师事务所工作。 1989年7月至1991年6月,在深圳蛇口坚固塑料制品有限公司工作,任财务部经理。1991年8月至2005年8月,在中国太平洋保险集团股份有限公司系统工作,历任副主任科员、副处长、处长、国际部总经理助理,水险部副总经理、总经理,中国太平洋财产保险股份有限公司福建分公司总经理、产品开发部总经理。2005年8月至今,任中银保险有限公司助理总裁。
近年来,就教育、财务、保险等专题在《高教研究》、《保险研究》、《深圳财会》、《上海保险》等杂志上发表了几十篇文章,创作或参编了三本书籍和多本公司内部保险实务手册,涉及保险理论、工程保险、银行保险、货运险和船舶保险等多个专题,参与完成了国家有关部委的一项课题研究,获三等奖。
第一章 概论
第一节 保险断层危机期与保险产品创新
第二节 保险产品创新的重要性
第二章 保险产品设计的相关概念
第一节 保险产品的概念及其特性
第二节 保险产品的分类
第三节 保险产品设计的定义
第四节 我国保险产品设计中存在的问题
第三章 保险产品设计原理
第一节 核心产品的设计——条款要素设计一般规律
第二节 有形产品的设计——保险合同要素设计一般规律
第三节 附加产品的设计——保险服务要素设计一般规律
第四章 保险产品设计因素论
第一节 保险产品开发策略应考虑的因素
第二节 保险公司产品创新定位思考
第三节 保险产品设计组合策略
第四节 保险产品设计原则
第五节 保险产品设计考虑的因素
第六节 保险产品创新内外部环境存在的问题及其改善
第五章 保险产品设计的组织、程序和方式
第一节 保险产品设计的组织架构
第二节 保险产品设计程序
第三节 保险产品设计方式
第六章 保险产品定价基础
第一节 保险产品的价格基础——费率
第二节 保险产品费率厘定常用基本术语
第三节 保险产品费率精算数据及其组织形式
第四节 保险产品费率精算基本原则及应考虑的因素
第七章 保险产品费率厘定的基本方法
第一节 风险保费——索赔频率和案均赔款的估算
第二节 保险产品费率厘定的基本方法
第三节 保险产品费率厘定的信度理论
第八章 保险产品定价流程和策略
第一节 保险产品定价流程
第二节 保险产品定价策略及其应考虑的因素
第三节 保险新产品精算评估报告及财务分析评估算
第九章 我国保险产品设计突破的方向
第一节 个人保险产品的创新
第二节 责任保险产品的创新
第三节 金融机构间保护产品的创新
第四节 员工福利计划及其他
第十章 我国现行财产保险条款的修改
第一节 现行条款产生的背景
第二节 现行条款存在的问题
第三节 现行条款改革的方向
第四节 费率市场化与同业公会的市场协调
第十一章 非寿险产品附加条款研究
第一节 国内企财险附加条款
第二节 涉外企财险附加条款
第三节 机器损坏险附加条款
第四节 利润损失险/机损利损险附加条款
第五节 建筑(安装)工程险附加条款
第六节 责任险附加条款
第七节 货运险附加条款
附录
中国加入世界贸易组织议定书中保险业对外开放的承诺内容
机动车辆保险条款费率审批程序及核心内容(2002年9月20日保监发[2002]95号)
财产保险公司保险条款和保险费率管理办法(保监会2005年4号令)
中国保险监督管理委员会关于印发《人身保险保单标准化工作指引(试行)》的通知
人身保险产品审批和备案管理办法(保监会令[2004]6号)
关于《人身保险产品审批和备案管理办法》若干问题的通知(2004年7月1日保监发[2004]76号)
参考文献
后记