通常来说，在制订出具体的投资分配方案之前，理财规划师需要掌握投资者的家庭背景、投资背景、收入情况、支出情况和期待的收益率等方面的情况，根据手头上掌握的这些信息和情况作出一份投资计划，而这份计划中可能包括股票投资、房地产投资、基金等内容。
同时，由于理财规划师需要对投资者的家庭背景、收入、支出等方面的情况有非常细致的了解，这种特殊的工作性质也决定了他们与投资者之间要达成一定的信任程度，否则这种合作共赢的关系是难以为继的。
此外，理财规划师还需要明确的一点，即他们不是替投资者做决定的人，而是协助投资者认清楚自己，认清楚金融产品特性，引导其理性投资并取得最大收益的人。
随着财产保护意识的增强，人们把目光越来越多地投到了理财这个领域，渴望获得更多的理财知识，理财规划师这一行业也由此应运而生，那么怎样才能成为一名真正的、专业的理财规划师呢？
首先，必须具备广博的金融知识。理财师不仅要熟悉众多金融产品，还需要熟悉各种投资工具，如证券保险等，以及对相关法规的掌握、运用。只有掌握了丰富的专业知识和敏锐的洞察力，并将自己所知所学不断更新，才能为投资者提供最具价值的信息。
其次，必须有强大的数据、政策平台作为支持，以确保为投资者所制订的方案能够规避可能出现的风险。
最后，要有掌控全局的能力，在熟悉市场发展规律的前提下，为投资者提出全方位的投资建议。
不过，理财规划师因其特殊的工作特性和必须具备的专业技能等原因，制约了很多人向这一发展的动力，也正是这个原因才显示出了这一行业中人才的稀缺性。由此，我们特意为大家推出了《做一个专业的理财规划师》一书。
理财规划师不可或缺的工作指南想要得到客户的认可，就要为客户理出“财”来。倒退几年，“理财规划师”这个名词对大多数的中国老百姓来说还是很陌生的，但随着我国居民个人收入的不断增多，以及通货膨胀等情况的出现，老百姓们对个人理财产生了巨大的需求，也逐渐把目光转移到了理财规划师这一行业。本书最大的特点，就是从理财规划师的认知、基本能力、技巧三个方面出发，结合理财规划师的具体工作内容，从现金管理到消费支出，从教育投入到风险评估，从投资方案到养老规划，从案例分析到实际操作，手把手教你如何成为一名真正的、专业的理财规划师。★★★★★最新同类系列图书推荐：做一个专业的理财规划师做一个专业的投资人做一个专业的公关人员做一个专业的经理人
汤炀，金融学硕士、国家高级理财规划师，曾担任国内某大型券商资深理财规划师，五年期间完成金融资产配置方案数百例，对于营销与维护金融资产客户有较深的实践经验与研究心得。现任新时代信托财富中心专职培训讲师，负责组建专业理财规划师培训体系，致力于推广研发“理财规划师营销分级认证体系”，完成全国巡讲近百场。
第一部分你的认知够不够专业
第一章 理财规划师的处境
离财富最近的人
无比巨大的市场
衡量能力的标尺
自身价值如何体现
理财行业发展现状
大众理财的误区
第二章 理财规划师的抉择
理财规划的内容
理财规划师的职业前景
理财规划师的专业要求
薪水高，门槛也高
第三章 工作中的问题
初入职场必修课
第一部分你的认知够不够专业
第一章 理财规划师的处境
离财富最近的人
无比巨大的市场
衡量能力的标尺
自身价值如何体现
理财行业发展现状
大众理财的误区
第二章 理财规划师的抉择
理财规划的内容
理财规划师的职业前景
理财规划师的专业要求
薪水高，门槛也高
第三章 工作中的问题
初入职场必修课
客户为什么不买账
一道能力测试题
如何对待工作
第二部分你的能力够不够专业
第一章 让钱流淌起来
翻翻客户的钱包
为客户进行现金规划
分析和评估客户的特殊需求
了解客户的目标和要求
制订现金规划方案
第二章 “入”与“出”
了解客户的消费模式
编制家庭预算
为客户建立账本
制订住房消费方案
制订汽车消费方案
制订消费信贷方案
第三章 教育理财规划
制订教育理财规划方案
制订国家助学贷款方案
制订商业性助学贷款方案
制订教育基金定投方案
制订购买教育金保险方案
第四章 保险理财方案
保险意味着什么
保险在理财规划中的功能
客户基本保险需求
人生不同阶段保险需求
家庭保险规划三步走
保险规划“五分法”
影响保险规划的因素
第五章 制订多种理财方案
理财规划师的定位
制订投资私募基金方案
制订投资型信托方案
制订外汇投资方案
制订券商集合资产管理计划方案
制订投资QDII基金方案
制订投资金融衍生品方案
制订投资贵金属方案
第六章 制订养老规划方案
养老规划前的问题
养老规划的工具选择
养老规划的三个建议
养老规划常犯的错误
养老规划的步骤
计算退休所需费用
如何准备养老金
第七章 制订遗产处理方案
哪些财产可以作为遗产
遗产的分配顺序
遗产的分配方法
遗产筹划的概念
遗产筹划工具
遗产筹划的内容
遗产筹划中的财产所有权问题
第三部分你的资质够不够专业
第一章 专业，从证书开始
注册理财规划师（CFP）认证证书
注册金融分析师（CFA）认证证书
特许理财顾问师（ChFC）认证证书
注册财务顾问师（CFC）认证证书
特许财富管理师（CWM）认证证书
注册财务策划师（RFP）认证证书
考取资格认证，只是第一步
第二章 强大的营销心态
专业理财师的心态
理财规划师的三重境界
阻碍理财规划师成长的因素
未达成交易时的注意事项
假定、假定，再假定
第三章 理财规划师所必需的特质
基础准备
提高演讲水平
给自己不断充电
理财规划师的能力培养
实践是唯一的出路
第四章 寻找并影响客户
客户在哪儿
掌握客户扩展手段
收集客户的信息
客户管理很重要
与客户接近的技巧
计划书的妙用
第五章 如何与客户沟通
沟通的基本流程
不良沟通的原因
向客户发送信息
第四部分专业，从实践中来
案例一：巧理财生二胎
案例二：巧用公积金还房贷
案例三：“小康之家”如何理财
案例四：选择个人商业性助学贷款的技巧
案例五：退休养老规划
案例六：10万元投资方案
案例七：人生成熟期理财规划
第一章理财规划师的处境
在金融理财热情日益高涨，银行、互联网理财产品受到热捧的今天，具备良好的专业知识和理财素养的金融理财人员已成为时代的弄潮儿，而理财规划师市场可谓方兴未艾。那么，怎样才算是专业的理财规划师呢？身为理财规划师的你，现在处境如何呢？
离财富最近的人
眼下，随着国内人们收入的增加，养老保险、股票、基金、人民币及外汇理财产品的丰富，国内保险公司的代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷将理财规划师这个“离财富最近的人”定为自身职业发展的远大前程，并朝着这个目标不遗余力地进发着。
刚刚走出大学校园的李想，面试了三次才被一家人寿保险公司录用做代理人。前两次的失败可想而知，一个刚大学毕业的人，没有社会经验，没有客户资源，业务量从何而来？面试三次才成功的李想认为是自己坚持做理财规划师的信念起了作用，同时考取的理财规划师证书也帮了忙，于是李想顺利地走上了工作岗位。
寿险代理人的名片上通常都印着“理财规划师”或“财务规划师”的头衔，李想正是冲着这个概念而来。理财规划师的课程告诉他，美国保险产品销售方式经历了5个阶段：关系网销售—敲开陌生人的门营销—以理财规划师的名义营销—提供全方位理财方案—独立代理金融机构产品。李想分析，自己供职的公司正处在第二阶段和第三阶段之间，他要在这个“二级半”的销售阶段开始理财规划师理想的征程。
保险作为投资理财的基础产品，代理人能直接和客户打交道，因此理财规划师大部分出身于寿险代理人，从寿险代理人做起，是李想的计划。每天，他除了和客户、潜在的客户见面、打电话之外，还要更新自己脑子里的金融市场知识，但他对客户的服务已经不局限于卖寿险产品了。他经常问客户一个问题：“假如有1万元现金，有可能随时取用，你怎样存银行？”十有八九的回答是，开一个账户，存活期。李想让客户从钱包取出10元钱扔掉，没有人愿意照着做。
之后李想解释说，1万元存活期，每年利率损失超过100元，如果你连10元都不愿意扔掉，那么请选择存定期。谁都知道，定期存款提前支取只能按活期利率算利息，不过李想提示银行有部分和全额支取两种，只要选择部分支取，剩下的存款依然可以按定期利率计息。
其实，同李想一样年轻的，还有中国的理财规划师队伍。这支队伍，从无到有也就是最近一两年的事，大多数有志人士都从考取一张证书起步。
不过，有一个问题需要你仔细考虑，即使你拿到了证书并不意味着你就具有所需的专业知识及正确的工作理念，这一点是非常重要的，切忌拿到证书之后就昏了头，要想成为在实际工作中的合格者还要走相当长的路。
当然，要从某一金融领域的专才变成谙熟各种投资工具的专业理财规划师，并非一朝一夕的事，除了专业知识过关，还得具备长期的职场工作经验、深厚的人脉资源及准确的投资感觉，并有赖于金融市场和客户的成熟，所有的要素都需要一样东西，那就是时间。
【做一个专业的理财规划师】
在踏入理财规划师这个行业之前，有一个问题需要你仔细考虑，即你拿到了证书并不意味着你就具有所需的专业知识及正确的工作理念，这一点是非常重要的，切忌拿到证书之后就昏了头，要想成为在实际工作中的合格者还要走相当长的路。
无比巨大的市场
随着社会发展，越来越多的财富新贵出现在我们身边，他们年龄在25～35岁之间，丰富的知识和人脉使他们在职场上游刃有余，在收入上更是非常丰厚。只是忙碌的工作使他们无暇关注变幻莫测的金融市场，如何打理手中的钱成为困扰他们的难题，寻找一项适合自己的理财服务，成为他们的当务之急。
职场“三高”人士，是指拥有高学历、高收入、高职位的人群。何先生就是这样的一位“三高”人士，今年已经32岁的他忙于工作，成为一名大龄“剩男”。
何先生研究生毕业后，选择了一家手机代理公司作为事业的第一站，工作了5年，职位也从基层升至销售部经理，月收入也从最初的3000元涨到了目前的1.2万元，因为业绩突出，每年还有5万元左右的年终奖励。何先生说，与事业相比起来，自己的家庭生活却是父母的心病，经常出差，至今还没有女朋友。
在理财方面，何先生说自己也是个“文盲”，收入虽然不错，至今却没有买房，而是每月花1600元租住，和朋友吃喝玩乐的费用每月也至少3000元。手上的积蓄只有活期存款8万多元、定期存款5万元和股票账户中的12万元。
何先生希望通过理财让手中的钱增值，在南昌买下一套住房安个家。车就不买了，因为单位已为他配了车。
同样，现年33岁的吴先生为某外企经理，月收入12000多元，有个小康之家，妻子是公务员，7岁的儿子现在小学读书，计划高中毕业后去国外读大学，预计国外大学收费每年人民币14万元。家中现有金融性资产如基金、国债、存款等约120万元。何先生想在能保值的基础上再有点投资收益，却不知道手中的钱如何规划。
一位理财规划师曾经这样说道：“每个人都会理财，只不过是在什么样的水平上去理的问题。”过去，在人们的印象中，理财规划师只是为富裕阶层服务的。其实，在普通收入的人群中也孕育着理财规划师的巨大市场。不过，对于大多数家庭来说，想雇用一个根据自家情况量身定做理财计划的高水平理财规划师却十分困难。
中国注册理财规划师协会秘书长赵良表示，在过去6年中，中国理财规划业每年的市场增长率达到18%。赵良还表示，中国注册理财规划师协会在中国大陆及香港、台湾地区共设有28个管理中心，会员规模达到5000多名，但仍远远无法满足市场需求。“国内理财规划师缺口至少超过100万人，而且每年在递增，目前已被国家人力资源和社会保障部列为紧缺人才。虽然现在人们的理财意识已经有所加强，但被开发出的市场依然不到10%，理财规划师要真正进入百姓家庭中，还有很长的一段路要走。”
【做一个专业的理财规划师】
过去，在人们的印象中，理财规划师只是为富裕阶层服务的。其实，在普通收入的人群中也孕育着理财规划师的巨大市场。
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