《智慧金融手册》从科技与金融融合发展的视角,探讨未来金融业的发展方向和发展趋势,对智慧金融生态系统、核心金融科技、智慧金融组织体系、智慧金融产品与服务、金融监管科技进行了系统阐述,是对智慧金融发展的整体概述、判断和预测。
《智慧金融手册》从科技与金融融合发展的视角,对未来金融业的发展方向和趋势进行了全面探讨,全书共包括五个部分。第一部分是智慧金融时代的来临,介绍智慧金融的概念、特征与发展过程,智慧金融生态体系及其传统金融的冲击与变革;第二部分是智慧金融科技基石,重点介绍移动互联与物联网、云计算、大数据、区块链与人工智能技术的发展及其在金融领域的应用;第三部分为智慧金融组织体系,探讨银行、保险、证券机构的智慧化发展模式;第四部分是智慧金融产品,以智慧型信贷产品和智慧金融资产管理为重点,介绍传统金融业务的智慧化发展趋势与创新;第五部分是智慧金融服务与监管,重点介绍现代支付体系建设、征信体系建设和未来的数字货币发展,总结中国互联网金融监管的政策演进,提出未来智慧金融监管的基本框架。
我国金融科技的快速发展吸引了全球关注。现代金融业是信息高度集约型行业,信息技术的每一次革新都有力地推动金融业实现跨越式发展。随着移动支付、网络借贷、网络保险、股权众筹等新型金融业态的出现,金融科技不断从后台系统渗透到了金融的核心业务,加速助推我国传统金融产业向智慧金融的转变,未来会使金融与实际生活结合得更加紧密,最终实现金融与社会、经济的各个领域高度融合发展。
近二十年来,信息技术的飞速发展推动了金融业的电子化、信息化建设,萌生了众多基于互联网技术的新型金融业态,互联网金融一度成为传统金融业发展的领航者和革命者。然而,互联网金融的本质仍然是金融,在金融监管滞后的情况下同样蕴含着大量的金融风险,让监管层重新审视互联网金融的创新与监管,催生了互联网金融企业向金融科技公司的转型。金融科技公司通过向传统金融业输出金融科技和共享数据、客户资源,创建更加丰富的金融场景,推动传统金融向智慧金融的发展与转变,肩负起金融业创新、转型的责任与使命。
智慧金融依托于互联网技术,运用大数据、人工智能、云计算等金融科技手段,使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升,实现金融产品、风控、获客,服务的智慧化。智慧金融更加强调人工智能技术与金融服务和产品的动态融合,所涉及的领域涵盖银行、证券、保险业。未来的智慧金融将为金融供需双方营造一个趋势互动、协同参与的平台和场景,让金融服务更加智能化、场景化、可视化,金融分工更加社会化、市场化。
金融科技风起云涌,智慧浪潮汹涌澎湃,在数字浪潮迎面而来之际,金融业也面临着前所未有的挑战。面对金融科技的迅猛发展,整个金融系统仅靠在原有架构下修修补补很难再维持过去的高速发展。随着各类数据的体量越来越大、计算能力不断提升、机器自主学习和深度学习的算法越来越先进,基于大数据和云计算构建的金融系统智慧化的程度也越来越高,毫无疑问,数字技术将重塑金融组织机构、金融运行模式和整个金融生态。严峻的挑战同时也是巨大的机遇,智慧金融对传统产业的深度冲击将促进其与各产业的深度融合;移动互联的快速增长对传统金融机构形成了全方位挑战,表明智慧移动互联潜力巨大;农村地区和欠发达地区金融急需拓展服务网络和创新金融业务模式,为数字普惠金融的发展提供了广阔的舞台;智慧金融时代的海量数据和数据处理技术在带来便捷、高效的同时,对数据安全、金融消费者保护和金融监管转型提出了全新的要求。
目前,关于智慧金融的讨论较多,但大多是探讨智慧金融的某一方面,系统梳理智慧金融理论体系、揭示智慧金融发展趋势,探讨智慧金融服务与监管的书籍还比较少见。基于对智慧金融的理论认知和现实分析,《智慧金融手册》从科技与金融融合发展的视角,对未来金融业的发展方向和趋势进行了探讨,全书共包括五个部分。第一部分是智慧金融时代的来临,重点介绍智慧金融的概念、特征与发展演进过程,智慧金融生态体系,对传统金融的冲击与变革;第二部分是智慧金融科技基石,重点介绍对智慧金融发展起重要作用的金融科技,主要包括移动互联与物联网、云计算、大数据、区块链与人工智能技术的发展及其在金融领域的应用;第三部分为智慧金融组织体系,探讨银行、保险、证券机构的智慧化发展模式,如智慧银行体系中,智慧网点、电子银行、直销银行、零售银行、交易银行、互联网银行的发展特征与发展趋势;第四部分是智慧金融产品,以智慧型信贷产品和智慧金融资产管理为重点,介绍传统金融业务中“存”、“贷”业务的智慧化发展趋势与创新,如消费金融、供应链金融、智能投顾、股权众筹等业务的发展;第五部分是智慧金融服务与监管,重点介绍智慧金融时代的公共金融服务体系。公共金融服务体系以传统金融中的“汇”为重点介绍现代支付体系建设,征信体系建设和未来的数字货币发展。
徐诺金,男,经济学博士,研究员,国务院特殊津贴专家。现任******调查统计司巡视员。湖南大学、暨南大学兼职教授,清华大学五道口金融学院硕士生导师。华南理工大学金融工程研究中心特约研究员。新供给经济学50人论坛成员。
曾先后在******金融研究所、人民银行海南省分行、广州分行、梧州市中心支行、东莞市中心支行、调查统计司工作。
学术著作有:《货币供求》、《21世纪经济学》(译)、《经济波动与通货膨胀的结构性分析》、《货币的未来》、《21世纪金融大趋势》(10本)、《银行营销经典》(4本)、《美国银行业危机处置》、《变革中的美国金融》、《新美国经济》(译)、《金融机构的绩效、效率、创新和监管》(译)、《欧洲央行货币分析工具及框架》(译)、《制度变迁中的金融理论及政策主张》、《金融生态论一一对传统金融理念的挑战》、《回归恒等式一一我国宏观经济均衡分析新范式》、《中国优势一一我国经济增长的路径抉择》等。
第一部分 智慧金融时代来临
第一章 迎接智慧金融时代
第一节 智慧金融的概念与特征
第二节 智慧金融的演进与发展
第二章 智慧金融生态体系
第一节 智慧金融生态主体
第二节 智慧金融应用场景
第三章 智慧金融的十大冲击
第四章 智慧金融发展趋势
第二部分 智慧金融之科技基石
第五章 移动互联与物联网
第一节 概述
第二节 国内外发展现状
第六章 云计算
第一节 概述
第二节 云计算的发展
第三节 云计算在智慧金融领域的应用
第七章 大数据
第一节 大数据的概述
第二节 大数据技术与大数据产业
第三节 大数据在智慧金融中的应用
第八章 区块链
第一节 区块链的起源与发展
第二节 区块链的构成与发展
第三节 区块链技术在金融领域的应用
第九章 人工智能
第一节 人工智能的起源与发展
第二节 人工智能产业的发展现状
第三节 人工智能在金融领域的应用
第三部分 智慧金融体系
第十章 智慧银行体系
第一节 银行体系的智慧化转型
第二节 智慧银行网点
第三节 电子银行
第四节 直销银行
第五节 零售银行
第六节 交易银行
第七节 互联网银行
第十一章 智慧证券体系
第一节 智慧证券体系
第二节 传统证券业的智慧化转型
第三节 互联网证券新业态
第十二章 智慧保险体系
第一节 智慧保险概述
第二节 保险业的智慧化转型与发展
第三节 众安保险——智慧保险发展典范
第四部分 智慧金融产品
第十三章 智慧型信贷管理
第一节 智慧信贷概述
第二节 消费金融
第三节 供应链金融
第四节 P2P网络借贷
第十四章 智慧金融资产管理
第一节 概述
第二节 资产管理
第三节 智能投顾
第四节 股权众筹
第五部分 智慧金融服务与监管
第十五章 智慧金融服务体系
第一节 征信体系
第二节 支付与清算体系
第三节 数字货币
第十六章 智慧金融监管体系
第一节 探寻有效金融监管体系
第二节 金融科技监管的国际经验
第三节 新型金融业态的监管比较
第四节 中国金融科技监管的制度演变
第五节 我国智慧金融监管的模式选择
参考文献